政府中小企融資擔保計劃

「中小企融資擔保計劃」（SFGS）申請指南與成功秘訣

計劃簡介
「中小企融資擔保計劃」（簡稱 SFGS）是由香港按證保險有限公司提供的政府支持貸款計劃，旨在協助本地中小企通過參與計劃的貸款機構申請融資，以應對業務需求、提升生產力及增強競爭力。該計劃對中小企業而言是一個穩健的融資途徑，但申請過程中需注意多項細節，以避免失敗。

「中小企融資擔保計劃」產品特點

產品種類

  1. 八成信貸擔保產品（SFGS 80）

    • 最高貸款額：港幣1,800萬元
    • 最長擔保期：10年
    • 還款安排：有期貸款須以分期形式償還，並須在擔保期完結前全數攤還。每期還款相隔不可超過3個月。如借款企業申請，貸款機構可容許首6個月內只支付利息，餘下還款期內分期償還本金及支付利息。
       

  2. 九成信貸擔保產品（SFGS 90）

    • 最高貸款額：港幣800萬元
    • 最長擔保期：8年
    • 還款安排：有期貸款須以分期形式償還，並須在擔保期完結前全數攤還。每期還款相隔不可超過3個月。如借款企業申請，貸款機構可容許首12個月內只支付利息，餘下還款期內分期償還本金及支付利息。
       

  3. 百分百擔保特惠貸款（SFGS 100）

    • 最高貸款額：港幣900萬元
    • 最長擔保期：10年
    • 還款安排：有期貸款須以每月分期形式償還，並須在擔保期完結前全數攤還。如借款企業申請，貸款機構可容許首12個月內只支付利息，餘下還款期內分期償還本金及支付利息。
    • 八成信貸擔保產品：非上市本地註冊企業，且在申請擔保當日已營業至少1年。
    • 九成信貸擔保產品：非上市本地註冊企業或有意創業的專業人士，無營運年期要求。
    • 百分百特惠貸款：非上市本地註冊企業，於2022年3月31日前已在香港營業至少3個月，且自2020年2月起任何單月營業額較2019年1月至2022年3月期間任何季度的平均每月營業額下跌30%或以上。
  • 中小企可直接向參與計劃的貸款機構申請貸款。貸款機構會進行客戶盡職審查、審閱貸款申請，並核查借款人的申請資格，然後向香港按證保險有限公司提交擔保申請及相關證明文件以作審閱及批核。
  • 行政長官於2024年10月16日的《施政報告》中宣布，容許計劃下的借款企業就現有及新敍做貸款申請最多12個月「還息不還本」，並將八成和九成信貸擔保產品的最長貸款擔保期分別延長至10年和8年，同時向兩種擔保產品下的新敍做貸款提供「部分本金還款」選項。這些措施已於2024年11月18日生效，旨在減輕借款企業的還款負擔，協助它們應對經濟轉型期的挑戰。
  • 目前，有超過20家貸款機構參與「中小企融資擔保計劃」，包括中銀香港、星展銀行、恒生銀行、渣打銀行及滙豐銀行等。

服務流程

我們致力於協助中小企業成功申請「政府中小企融資擔保計劃」，以滿足企業的資金需求，提升競爭力。以下是申請過程的完整流程，確保您的申請高效、順利完成：

1. 初步評估

了解客戶的生意模式和融資需求，對申請個案進行即時分析，評估申請計劃的成功率及貸款額可能性。

2. 文件準備

協助客戶整理和準備申請所需的所有文件。 確保資料準確齊全，避免延誤審批進度。

3. 制定貸款方案

在全港數十間銀行中，選擇最適合的商業貸款產品方案協助客戶獲得高額度、低利息的貸款條款。

4. 申請與進度跟進

實時追蹤申請進度，及時解答銀行提出的任何問題，確保過程順利。 爭取最大貸款金額和最低利息，以確保申請結果符合客戶期望。

5. 完成批核融資

協助客戶完成批核手續，確認最終融資額度。提供後續建議，協助客戶妥善使用資金，支持企業成長與業務拓展。

我們的專業服務涵蓋從需求分析到貸款落實的每個環節，致力於為客戶提供高效、透明且專業的融資支持。通過「政府中小企融資擔保計劃」，幫助您的企業解決資金挑戰，抓住更多業務機會，邁向成功。如有任何問題，歡迎隨時與我們聯繫！

申請失敗的常見原因

  1. 不了解貸款計劃的申請資格

    • 不清楚計劃的基本要求，例如需為香港註冊並有實質業務運作的中小企，或不可從事貸款業務等，可能導致申請資格不符而被拒絕。

  2. 文件不齊全

    • 未能準備完整的申請文件，如商業登記證、財務報表、稅務記錄等，將影響審批進度，甚至導致申請被拒。

  3. 無法與合適的銀行客戶經理接觸

    • 未能聯絡到熟悉 SFGS 的銀行貸款部經理，可能導致錯過最佳的指導與資源支持。

  4. 無法追蹤案件進度

    • 未能有效跟進申請進度，無法及時與負責人員溝通，可能導致案件處理時間延長或資料遺漏。

  5. 不懂回應銀行質詢

    • 無法妥善解釋貸款用途或回應銀行的風險評估問題，會降低銀行對企業的信任度，最終可能被拒絕。

致力於為客戶提供高效協助申請，確保資料準確、回應得當，提高成功率。

「中小企融資擔保計劃」為企業提供了寶貴的資金支持，但申請過程中需注意資格條件及文件準備等關鍵細節。透過充分的準備與專業支援，企業可以大大提高申請成功率，獲得所需資金，推動業務穩步發展。

企業融資成功個案分享

我們的團隊致力於幫助中小企業成功申請「政府中小企融資擔保計劃」，以下是幾個實際案例，展示我們如何助力企業解決資金需求並推動業務發展：

案例一：餐飲業者成功擴展新店

背景：
一家經營多年但受疫情影響的中型餐飲企業，計劃開設新分店以重振業務，但面臨資金短缺問題。

問題：

  • 資金需求約港幣500萬元，但無法提供充足的抵押品。
  • 不熟悉銀行貸款程序及政府擔保計劃。

解決方案：

  • 我們團隊詳細分析其財務狀況，建議申請九成信貸擔保產品（SFGS 90），幫助其獲取港幣500萬元貸款。
  • 協助準備所需文件，包括財務報表和營運計劃，並推薦一家熟悉餐飲行業的銀行。

結果：

    • 成功獲批九成擔保貸款，利息優惠，還款期長達8年。
    • 資金用於新分店的裝修和初期運營，分店成功開業後，月營業額增加50%。

背景：
一家中型製造業工廠需要購置新設備以提升生產效率，但無法負擔高額的設備成本。

問題：

  • 債務壓力較大，現金流有限，需分期攤還貸款。
  • 之前貸款申請因文件不全被銀行拒絕。

解決方案：

  • 建議申請八成信貸擔保產品（SFGS 80），貸款額度1,200萬港元，並與工廠溝通重新整理完整的申請資料。
  • 協助客戶與銀行建立聯繫，並提供全面的貸款用途解釋，回應銀行質詢。

結果：

      • 成功獲批八成擔保貸款，寬限期內只支付利息，還款壓力大幅減輕。
      • 工廠使用資金升級設備後，生產效率提升30%，並獲得更多訂單。

背景：
一間初創科技企業正開發一款創新產品，但由於市場推廣費用高昂，無法進一步擴展市場。

問題：

  • 公司成立不到一年，無法提供歷史財務數據作為申請基礎。
  • 不清楚適合申請的貸款計劃和文件要求。

解決方案：

  • 推薦申請九成信貸擔保產品，並協助企業準備創業計劃書和市場推廣策略，補充財務數據不足的部分。
  • 與銀行密切協調，解釋企業的創新潛力和市場前景。

結果：

    • 成功獲批港幣200萬元貸款，資金用於市場推廣和產品改良。
    • 產品上市後獲得良好反響，銷量增長超過三倍，並吸引新投資者進一步注資。

背景：
一家老牌製造企業計劃升級設備以提高產能，但因近期市場波動，無法承擔全部設備費用。

挑戰：

  • 需要高額融資，且擔心現有貸款影響新貸款申請的批核。
  • 不熟悉政府支持計劃的流程及條件。

解決方案：

  • 建議申請八成信貸擔保產品（SFGS 80），並與客戶合作準備資金用途計劃及詳細的財務預測報告。
  • 協調銀行及供應商，爭取延遲付款條件，減輕企業壓力。

結果：

  • 獲批港幣1,500萬元貸款，還款期限10年。
  • 升級後的設備提高了企業的產能和效率，兩年內訂單數量增加30%。

背景：
一家中型建築公司因項目付款週期長，現金流壓力較大，需要緊急資金周轉以支付供應商款項。

挑戰：

  • 短期現金需求高，但信用評級中等，擔心貸款申請被拒。
  • 客戶不熟悉如何應對銀行審批過程中的質詢。

解決方案：

  • 協助企業申請八成信貸擔保產品（SFGS 80），提供貸款用途說明並準備詳細的現金流預測。
  • 主動與銀行溝通，解釋企業現金流情況及項目付款週期的特性。

結果：

  • 成功獲批港幣1,200萬元貸款，寬限期內只支付利息。
  • 資金用於支付供應商款項，企業按時完成項目並獲得後續大額合約。

這些成功案例展示了我們在融資服務方面的專業能力及靈活性。通過深入了解客戶需求、精準匹配銀行產品及有效溝通，我們幫助企業解決資金挑戰，實現業務增長。如果您的企業也需要資金支持，歡迎與我們聯繫，我們將竭誠為您提供最佳解決方案！

聯絡我們